Jak bezpiecznie korzystać z BLIKA? Płatności, przelewy i kontrola potwierdzeń

Czym różni się płatność kodem BLIK od przelewu na telefon?

Przy typowej płatności kodem BLIK generujesz w aplikacji bankowej sześciocyfrowy kod ważny przez 2 minuty, a następnie wpisujesz go na stronie płatności, w terminalu lub bankomacie. Zależnie od rodzaju operacji i ustawień banku konieczne jest dodatkowe potwierdzenie w aplikacji. Nie każda transakcja jest zatwierdzana w taki sam sposób.

Przelew na telefon BLIK zlecasz w aplikacji bankowej, wskazując numer telefonu odbiorcy zarejestrowany w tej usłudze. Odbiorca nie potrzebuje Twojego sześciocyfrowego kodu.

Niektóre banki udostępniają również funkcję Prośba o przelew BLIK. Jeśli zaakceptujesz otrzymaną prośbę, pieniądze zostaną wysłane z Twojego rachunku do osoby, która o nie poprosiła. Nie jest to potwierdzenie odbioru środków.

BLIK umożliwia także płatności zbliżeniowe i powtarzalne. Przy płatnościach powtarzalnych kolejne obciążenia odbywają się automatycznie albo wymagają osobnego potwierdzenia - zgodnie z warunkami zgody udzielonej przy uruchomieniu usługi.

Co sprawdzić przed zatwierdzeniem operacji BLIK?

Sprawdź, czy dane operacji odpowiadają czynności, którą chcesz wykonać. Porównaj rodzaj płatności, kwotę i informacje o sprzedawcy, odbiorcy lub bankomacie, jeśli bank je wyświetla.

Jeśli oczekujesz wpływu za sprzedany przedmiot, a aplikacja pokazuje zakup, wypłatę lub przelew wychodzący, odrzuć operację. Zgodność samej kwoty nie wystarcza do bezpiecznego zatwierdzenia.

Jak zweryfikować prośbę znajomego o kod BLIK?

Oszuści przejmują konta w komunikatorach i wysyłają z nich prośby o pieniądze. Znajome zdjęcie, historia rozmowy i sposób pisania nie dowodzą, że rozmawiasz z właścicielem konta.

Przykład: znajomy pisze, że stoi przy kasie i potrzebuje kodu BLIK na 300 zł. Zadzwoń do niego na numer, który znałeś wcześniej. Jeśli nie potwierdzisz prośby, nie przekazuj kodu. Po weryfikacji możesz samodzielnie wybrać bezpieczny sposób przesłania pieniędzy.

Nie otwieraj również linku od „kupującego”, który każe zalogować się do banku albo zainstalować aplikację, aby odebrać zapłatę. To częsty schemat wyłudzania danych i pieniędzy.

Jak bezpiecznie wysłać lub odebrać przelew na telefon BLIK?

Przed wysłaniem pieniędzy sprawdź wszystkie cyfry numeru telefonu. Nie opieraj się wyłącznie na nazwie kontaktu: odbiorca mógł zmienić numer, a dawny numer mógł trafić do innej osoby. Wiadomość z prośbą o przelew na „nowy numer” potwierdź niezależnym kanałem.

Przelewy na telefon BLIK są realizowane natychmiastowo, dlatego nie zakładaj, że anulujesz przelew po jego zatwierdzeniu. Jeśli wysłałeś pieniądze do niewłaściwej osoby, niezwłocznie zgłoś pomyłkę swojemu bankowi.

Co zrobić po podejrzanej lub błędnej transakcji BLIK?

Właściwe postępowanie zależy od tego, co się wydarzyło. Najpierw rozpoznaj sytuację, a następnie skontaktuj się z bankiem, jeśli doszło do obciążenia rachunku lub ujawnienia danych.

1. Skontaktuj się niezwłocznie z bankiem - użyj numeru z aplikacji, umowy lub oficjalnej strony. Zgłoś oszustwo, błędny przelew albo nieautoryzowaną transakcję.
2. Przekaż fakty - datę, kwotę, rodzaj i identyfikator operacji oraz opis tego, czy i jak zatwierdzałeś płatność. Nie pomijaj informacji o udostępnionych kodach i danych.
3. Zabezpiecz dostęp - wykonaj wskazane przez bank czynności, zwłaszcza gdy ktoś poznał dane logowania lub przejął urządzenie.
4. Zachowaj dowody - wiadomości, adresy stron, potwierdzenia transakcji i numer zgłoszenia. Nie udostępniaj haseł ani kodów uwierzytelniających.
5. Złóż reklamację - jeśli nie wyrażałeś zgody na transakcję, zaznacz to wyraźnie. Przy podejrzeniu przestępstwa złóż również zawiadomienie na policji.

Podejrzaną stronę można zgłosić przez formularz CERT Polska, a SMS z podejrzanym linkiem przekazać w niezmienionej formie na numer 8080. Zgłoszenie do CERT nie zastępuje kontaktu z bankiem.

Przykładowy wzór zgłoszenia do banku

Treść zgłoszenia dopasuj do rzeczywistego przebiegu zdarzenia. Nie nazywaj transakcji nieautoryzowaną, jeżeli sam świadomie wyraziłeś na nią zgodę; sam fakt wprowadzenia w błąd wymaga odrębnej oceny.

Reklamacja BLIK nie jest kartową procedurą chargeback. Nie ma też gwarancji cofnięcia każdego przelewu.

Kiedy bank powinien zwrócić pieniądze po oszustwie BLIK?

Uwierzytelnienie nie jest tym samym co autoryzacja transakcji. Zgodnie z art. 45 ustawy o usługach płatniczych samo zarejestrowane użycie instrumentu płatniczego nie wystarcza do udowodnienia, że użytkownik wyraził zgodę na operację albo dopuścił się rażącego niedbalstwa. Ciężar wykazania odpowiednich okoliczności spoczywa na dostawcy usług płatniczych.

Przy nieautoryzowanej transakcji bank ma co do zasady obowiązek niezwłocznie zwrócić środki, najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po stwierdzeniu operacji lub otrzymaniu zgłoszenia (D+1). Ustawa przewiduje wyjątek, gdy bank ma uzasadnione i udokumentowane podstawy podejrzewać oszustwo płatnika i pisemnie informuje o tym organy ścigania.

Wyrok TSUE z 15 października 2026 r. w sprawie C‑70/25 potwierdził, że sam zarzut rażącego niedbalstwa klienta nie pozwala wstrzymać bezzwłocznego zwrotu kwoty nieautoryzowanej transakcji. Bank może później dochodzić od klienta odpowiedzialności, jeżeli wykaże ustawowe przesłanki. Sprawa rozpoznawana przez TSUE dotyczyła przelewu wykonanego po wyłudzeniu danych, a nie bezpośrednio płatności BLIK; wyjaśnia jednak zasady stosowane do nieautoryzowanych transakcji płatniczych.

To nie oznacza automatycznego zwrotu każdej płatności BLIK zatwierdzonej pod wpływem oszustwa. W szczególności należy ustalić, czy użytkownik rzeczywiście wyraził zgodę na konkretną transakcję. Bank powinien ocenić fakty, a klient powinien opisać zdarzenie zgodnie z prawdą.

Jakie terminy obowiązują przy zgłoszeniu i reklamacji?

Terminy dotyczą różnych obowiązków. Nie czekaj 13 miesięcy z powiadomieniem banku. Jeżeli reklamacja nie zostanie uwzględniona, możesz zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego po wykorzystaniu drogi reklamacyjnej.

Jak ograniczyć ryzyko przy następnych płatnościach?

• Limity i alerty - dostosuj limity BLIKA oraz powiadomienia o transakcjach do swoich wydatków.
• Dostęp do urządzenia - włącz blokadę ekranu, aktualizuj aplikacje i kontroluj aktywne urządzenia w bankowości.
• Płatności powtarzalne - sprawdzaj zgody i sposób zatwierdzania kolejnych obciążeń. Usunięcie zgody w aplikacji bankowej nie zawsze rozwiązuje umowę ze sprzedawcą.
• Wiadomości od nieznanych osób - nie instaluj aplikacji ani nie loguj się przez link przesłany rzekomo w celu odebrania pieniędzy.

Jeśli straciłeś urządzenie, przeczytaj poradnik jak zabezpieczyć bankowość po utracie telefonu lub przejęciu numeru SIM. Przy podejrzanym SMS-ie lub telefonie skorzystaj z instrukcji jak reagować na fałszywy kontakt z banku.

Najczęstsze pytania o bezpieczeństwo BLIKA

Czy do odbioru przelewu BLIK potrzebny jest kod?

Nie. Przelew na telefon otrzymujesz bez podawania sześciocyfrowego kodu i bez zatwierdzania wypłaty. Numer odbiorcy musi być właściwie zarejestrowany w usłudze, zgodnie z zasadami jego banku.

Czy każdą płatność kodem BLIK trzeba potwierdzać w aplikacji?

Nie. Sposób potwierdzania zależy od rodzaju i kwoty transakcji oraz ustawień banku. Gdy pojawi się komunikat wymagający akceptacji, sprawdź szczegóły przed zatwierdzeniem.

Czy można anulować wysłany przelew na telefon?

Przelewy na telefon BLIK są natychmiastowe, dlatego nie należy liczyć na możliwość ich odwołania po wykonaniu. W razie pomyłki bezzwłocznie zgłoś sprawę bankowi.

Co zrobić, gdy otrzymam nieoczekiwany przelew BLIK?

Nie przelewaj pieniędzy na rachunek lub numer wskazany w wiadomości od rzekomego nadawcy. Poproś tę osobę o zgłoszenie błędnego przelewu w jej banku i korzystaj z procedury bankowej.

Czy bank zawsze odda pieniądze po oszustwie na BLIKA?

Nie każdy przypadek jest traktowany jednakowo. Przepisy przewidują zwrot nieautoryzowanych transakcji, natomiast przy płatności rzeczywiście autoryzowanej pod wpływem oszustwa konieczna jest odrębna ocena okoliczności. Zgłoś zdarzenie i przedstaw bankowi pełny przebieg operacji.

Czy wpisanie PIN-u wyklucza reklamację?

Nie. Samo użycie PIN-u albo instrumentu płatniczego nie dowodzi jeszcze autoryzacji konkretnej transakcji ani rażącego niedbalstwa. Prawo do reklamacji nie zależy od samego faktu wpisania PIN-u.

Ile czasu ma bank na odpowiedź na reklamację BLIK?

W sprawach usług płatniczych bank powinien odpowiedzieć zasadniczo w ciągu 15 dni roboczych, a w szczególnie skomplikowanych sprawach - maksymalnie 35 dni roboczych. To inny termin niż D+1 dotyczący zwrotu nieautoryzowanej operacji.

Źródła i aktualność informacji

Stan informacji i przepisów zweryfikowany na 15 października 2026 r.. Dostępność funkcji BLIK, limity i sposób zatwierdzania operacji zależą od banku.

• BLIK - funkcje usługi, kod i przelewy na telefon
• BLIK - dobre nawyki i bezpieczeństwo płatności
• BLIK - zasady płatności powtarzalnych
• Rzecznik Finansowy - postępowanie po nieoczekiwanym przelewie BLIK
• Rzecznik Finansowy - reklamacje i terminy odpowiedzi
• Ustawa o usługach płatniczych - tekst jednolity, art. 44-46
• TSUE - komunikat prasowy nr 147/26 dotyczący wyroku C‑70/25 (PDF)
• CERT Polska - zgłaszanie incydentów i podejrzanych SMS-ów

Autor: Jacek Grudniewski. Zasady opracowania treści i finansowania serwisu. Zgłoś błąd.